Banque Grameen - Grameen Bank

Banque Grameen
Taper Personne morale (Droit bancaire)
Industrie Services financiers
Fondé octobre 1983 ( 1983-10 )
Fondateur Muhammad Yunus
Quartier général Dacca , Bangladesh
Nombre d'emplacements
 2 568 succursales (janvier 2018)
Zone servie
 Bangladesh
Personnes clés
 Abul Khair Mohammed Monirul Hoque (Directeur général par intérim)
Des produits Microfinance
Revenu Augmenter204 millions de dollars (2016)
Augmenter ৳ 8,514 milliards (100 millions de dollars US) (2010)
Augmenter16 millions de dollars (2016)
Actif total Augmenter2,8 milliards de dollars (2016)
Nombre d'employés
 20 138 ' (janvier 2018)
Site Internet grameen .com

La Grameen Bank ( bengali : গ্রামীণ বাংক ) est une organisation de microfinance et une banque de développement communautaire fondée au Bangladesh . Elle accorde de petits prêts (appelés microcrédit ou "grameencredit") aux plus démunis sans exiger de garantie .

La Grameen Bank est née en 1976, grâce aux travaux du professeur Muhammad Yunus de l' Université de Chittagong , qui a lancé un projet de recherche pour étudier comment concevoir un système d'octroi de crédit pour fournir des services bancaires aux ruraux pauvres. En octobre 1983, la Grameen Bank a été autorisée par la législation nationale à fonctionner comme une banque indépendante.

La banque a considérablement augmenté entre 2003 et 2007. En janvier 2011, le nombre total d'emprunteurs de la banque était de 8,4 millions, dont 97 % sont des femmes. En 1998, le "Programme de logements à bas prix" de la Banque a remporté un prix mondial de l'habitat . En 2006, la banque et son fondateur, Muhammad Yunus , ont reçu conjointement le prix Nobel de la paix .

Histoire

Muhammad Yunus a été inspiré lors de la famine au Bangladesh en 1974 pour faire un petit prêt de 27 $ US à un groupe de 42 familles comme fonds de démarrage afin qu'ils puissent fabriquer des articles à vendre, sans les charges d'intérêts élevés dans le cadre de prêts prédateurs . Yunus pensait qu'offrir de tels prêts à une population plus large pourrait stimuler les entreprises et réduire la pauvreté rurale généralisée au Bangladesh.

Lauréat du prix Nobel Muhammad Yunus , fondateur de la banque

Yunus a développé les principes de la Grameen Bank à partir de ses recherches et de son expérience. Grameen Bank est Bengali pour la Banque "Rural" ou "Village". Il a commencé à développer le microcrédit en tant que projet de recherche avec le projet d'économie rurale de l' Université de Chittagong au Bangladesh pour tester sa méthode de fourniture de crédit et de services bancaires aux ruraux pauvres. En 1976, le village de Jobra et d'autres villages proches de l'Université de Chittagong sont devenus les premières zones éligibles aux services de la Grameen Bank. Révélant un succès, le projet de la Banque, avec l'appui de la Banque du Bangladesh , a été étendu en 1979 au district de Tangail (au nord de la capitale, Dhaka ). Le succès de la banque s'est poursuivi et ses services ont été étendus à d'autres districts du Bangladesh.

Par ordonnance du gouvernement du Bangladesh en date du 2 octobre 1983, le projet a été autorisé et établi en tant que banque indépendante. Les banquiers Ron Grzywinski et Mary Houghton de ShoreBank , une banque de développement communautaire à Chicago, ont aidé Yunus avec l'incorporation officielle de la banque grâce à une subvention de la Fondation Ford . Le taux de remboursement de la banque a souffert des perturbations économiques consécutives aux inondations de 1998 au Bangladesh, mais il s'est redressé les années suivantes. Au début de 2005, la banque avait prêté plus de 4,7 milliards de dollars et à la fin de 2008, 7,6 milliards de dollars aux pauvres.

En 2011, le gouvernement du Bangladesh a forcé Yunus à démissionner de la Grameen Bank, affirmant qu'à 72 ans, il avait dépassé la limite légale pour le poste.

En 2017, la Banque comptait environ 2 600 agences et neuf millions d'emprunteurs, avec un taux de remboursement de 99,6 %. 97 % des emprunteurs étaient des femmes. La Banque a été active dans 97 % des villages du Bangladesh. Son succès a inspiré des projets similaires dans plus de 64 pays à travers le monde, y compris une initiative de la Banque mondiale pour financer des programmes de type Grameen.

La Grameen Bank se développe également dans les pays riches. En 2017, Grameen America avait 19 succursales dans onze villes américaines. Ses près de 100 000 emprunteurs étaient tous des femmes.

Le financement

"La banque a obtenu son financement de différentes sources, et les principaux contributeurs ont changé au fil du temps." Au cours des premières années, les organismes donateurs fournissaient la majeure partie du capital à des taux bas. Au milieu des années 90, la banque a commencé à obtenir la majeure partie de son financement de la banque centrale du Bangladesh. Plus récemment, Grameen a commencé à vendre des obligations comme source de financement. Les obligations sont implicitement subventionnées, car elles sont garanties par le gouvernement du Bangladesh, et pourtant elles sont vendues au-dessus du taux d'escompte. En 2013, le parlement du Bangladesh a adopté la « Grameen Bank Act » qui remplace la Grameen Bank Ordinance, 1983, autorisant le gouvernement à établir des règles pour tout aspect du fonctionnement de la banque.

Demande de microcrédit

La Grameen Bank est fondée sur le principe que les prêts valent mieux que la charité pour rompre la pauvreté : ils offrent aux gens la possibilité de prendre des initiatives dans les affaires ou l'agriculture, qui leur procurent des revenus et leur permettent de rembourser la dette.

La banque est fondée sur la conviction que les gens ont un potentiel infini, et libérer leur créativité et leur initiative les aide à mettre fin à la pauvreté. Grameen a offert du crédit à des catégories de personnes autrefois mal desservies : les pauvres, les femmes, les analphabètes et les chômeurs. L'accès au crédit est basé sur des conditions raisonnables, telles que le système de prêt collectif et les versements hebdomadaires, avec des durées de prêt raisonnablement longues, permettant aux pauvres de mettre à profit leurs compétences existantes pour gagner de meilleurs revenus à chaque cycle de prêt.

L'objectif de Grameen a été de promouvoir l'indépendance financière des pauvres. Yunus encourage tous les emprunteurs à devenir des épargnants, afin que leur capital local puisse être converti en nouveaux prêts à d'autres. Depuis 1995, Grameen a financé 90 pour cent de ses prêts avec des revenus d'intérêts et des dépôts collectés, alignant les intérêts de ses nouveaux emprunteurs et actionnaires-déposants. Grameen convertit les dépôts effectués dans les villages en prêts pour les plus nécessiteux dans les villages (Yunus et Jolis 1998).

Il cible les plus pauvres d'entre les pauvres, avec un accent particulier sur les femmes, qui reçoivent 95 pour cent des prêts de la banque. Les femmes avaient traditionnellement moins accès aux alternatives financières que les lignes de crédit et les revenus ordinaires. Ils étaient considérés comme ayant une part inéquitable du pouvoir dans la prise de décision des ménages. Yunus et d'autres ont découvert que les prêts aux femmes génèrent des effets secondaires considérables, notamment l'autonomisation d'un segment marginalisé de la société (Yunus et Jolis 1998), qui partagent l'amélioration des revenus avec leurs enfants, contrairement à de nombreux hommes. Yunus affirme qu'en 2004, les femmes ont encore des difficultés à obtenir des prêts ; ils représentent moins de 1 % des emprunteurs des banques commerciales (Yunus 2004). Les taux d'intérêt pratiqués par les instituts de microfinance, dont la Grameen Bank, sont élevés par rapport à ceux des banques traditionnelles ; L'intérêt de Grameen (base solde dégressive) sur son principal produit de crédit est d'environ 20 %.

Grameen a diversifié ses types de prêts. Il soutient des puits alimentés à la main et des prêts pour soutenir les entreprises des parents immédiats des membres de Grameen. Il a constaté que les prêts agricoles saisonniers et les accords de location-acquisition pour l'équipement et le bétail aident les pauvres à établir une meilleure agriculture. La banque s'est fixé un nouvel objectif : faire en sorte que chacune de ses succursales soit exempte de pauvreté, telle que définie par des critères tels que disposer d'une nourriture adéquate et avoir accès à de l'eau potable et à des latrines.

16 décisions
  1. Nous suivrons et ferons progresser les quatre principes de la Grameen Bank : discipline, unité, courage et travail acharné – dans tous les domaines de notre vie.
  2. La prospérité que nous apporterons à nos familles.
  3. Nous ne vivrons pas dans des maisons délabrées. Nous réparerons nos maisons et travaillerons à la construction de nouvelles maisons au plus tôt.
  4. Nous cultiverons des légumes toute l'année. Nous en mangerons beaucoup et vendrons le surplus.
  5. Pendant les saisons de plantation, nous planterons autant de plants que possible.
  6. Nous prévoyons de garder nos familles petites. Nous minimiserons nos dépenses. Nous veillerons à notre santé.
  7. Nous allons éduquer nos enfants et veiller à ce qu'ils puissent gagner pour payer leurs études.
  8. Nous garderons toujours nos enfants et l'environnement propres.
  9. Nous construirons et utiliserons des latrines à fosse.
  10. Nous boirons l'eau des puits tubulaires. S'il n'est pas disponible, nous ferons bouillir de l'eau ou utiliserons de l'alun.
  11. Nous ne prendrons aucune dot aux noces de nos fils, et nous ne donnerons aucune dot aux noces de nos filles. Nous garderons notre centre libre de la malédiction de la dot. Nous ne pratiquerons pas le mariage des enfants.
  12. Nous n'infligerons aucune injustice à qui que ce soit, et nous ne permettrons à personne de le faire.
  13. Nous entreprendrons collectivement des investissements plus importants pour des revenus plus élevés.
  14. Nous serons toujours prêts à nous entraider. Si quelqu'un est en difficulté, nous l'aiderons tous.
  15. Si nous découvrons un manquement à la discipline dans un centre, nous y irons tous et contribuerons à rétablir la discipline.
  16. Nous participerons collectivement à toutes les activités sociales.
Bâtiment de la Grameen Bank à Dhaka

La Grameen Bank est surtout connue pour son système de prêts solidaires . La Banque intègre également un ensemble de valeurs incarnées au Bangladesh par les Seize Décisions . Dans chaque succursale de la Grameen Bank, les emprunteurs récitent ces décisions et s'engagent à les suivre. À la suite des Seize Décisions, les emprunteurs Grameen ont été encouragés à adopter des habitudes sociales positives. L'une de ces habitudes consiste à éduquer les enfants en les envoyant à l'école. Depuis que la Grameen Bank a adopté les Seize Décisions, presque tous les emprunteurs Grameen ont leurs enfants d'âge scolaire inscrits dans des classes ordinaires. Cela contribue à son tour à apporter des changements sociaux et à éduquer la prochaine génération.

Le prêt solidaire est la pierre angulaire du microcrédit, et le système est désormais utilisé dans plus de 43 pays. La responsabilité du remboursement incombe uniquement à l'emprunteur individuel. Il n'existe aucune responsabilité solidaire formelle, c'est-à-dire que les membres du groupe ne sont pas obligés de payer au nom d'un membre défaillant. Mais, dans la pratique, les membres du groupe contribuent souvent le montant en défaut avec l'intention de récupérer l'argent du membre en défaut à une date ultérieure. Un tel comportement est encouragé parce que Grameen n'accorde pas de crédit supplémentaire à un groupe dans lequel un membre fait défaut.

Aucun instrument juridique (c'est-à-dire aucun contrat écrit) n'est passé entre la Grameen Bank et ses emprunteurs ; le système fonctionne sur la base de la confiance. Pour compléter le prêt, la Grameen Bank demande aux membres emprunteurs d'épargner régulièrement de très petites sommes dans un certain nombre de fonds, désignés pour l'urgence, le groupe, etc. Ces épargnes servent d'assurance contre les imprévus.

Dans un pays où peu de femmes peuvent contracter des prêts auprès de grandes banques commerciales, Grameen s'est concentré sur les femmes emprunteurs ; 97% de ses membres sont des femmes. Alors qu'une étude de la Banque mondiale a conclu que l'accès des femmes au microcrédit les autonomise grâce à un meilleur accès aux ressources et à un meilleur contrôle sur la prise de décision, d'autres économistes soutiennent que la relation entre le microcrédit et l'autonomisation des femmes est moins simple.

Dans d'autres domaines, Grameen a eu des taux de retour sur investissement très élevés, supérieurs à 98 %. Cependant, selon le Wall Street Journal , en 2001, un cinquième des prêts de la banque étaient en souffrance depuis plus d'un an. Grameen dit que plus de la moitié de ses emprunteurs au Bangladesh (près de 50 millions) sont sortis de la pauvreté extrême grâce à leur prêt, tel que mesuré par des normes telles que le fait d'avoir tous les enfants d'âge scolaire à l'école, tous les membres du ménage mangeant trois repas par jour, des toilettes sanitaires, une maison à l'épreuve de la pluie, de l'eau potable et la possibilité de rembourser un prêt de 300 takas par semaine (environ 4 USD).

La banque est également engagée dans les domaines du social business et de l'entrepreneuriat. En 2009, le Grameen Creative Lab a collaboré avec le Yunus Center pour créer le Global Social Business Summit. La réunion est devenue la principale plate-forme pour les entreprises sociales du monde entier afin de favoriser les discussions, les actions et les collaborations afin de développer des solutions efficaces aux problèmes les plus urgents qui affligent le monde.

Programme téléphonique du village

La banque s'est diversifiée parmi les différentes applications du microcrédit. Dans le programme Village Phone, les femmes entrepreneurs peuvent créer des entreprises pour fournir un service de téléphonie payante sans fil dans les zones rurales. Ce programme a valu à la banque le prix Petersburg 2004 d'une valeur de 100 000 euros, pour sa contribution de la technologie au développement. Dans le communiqué de presse annonçant le prix, la Development Gateway Foundation a noté qu'à travers ce programme :

... Grameen a créé une nouvelle classe de femmes entrepreneurs qui se sont sorties de la pauvreté. De plus, il a amélioré les moyens de subsistance des agriculteurs et d'autres personnes qui ont accès à des informations essentielles sur le marché et à des communications vitales auparavant inaccessibles dans quelque 28 000 villages du Bangladesh. Plus de 55 000 téléphones sont actuellement en service, avec plus de 80 millions de personnes bénéficiant d'un accès aux informations sur le marché, aux nouvelles de leurs proches, etc.

Programme des membres en difficulté

En 2003, la Grameen Bank a lancé un nouveau programme, différent de ses prêts de groupe traditionnels, exclusivement destiné aux mendiants au Bangladesh. Ce programme est axé sur la distribution de petits prêts aux mendiants.

Prêts au logement

En 1984, Grameen a demandé à la Banque centrale de l'aider à mettre en place un programme de prêts au logement pour ses emprunteurs. Leur demande a été rejetée au motif que le prêt suggéré de 125 $ ne pouvait pas construire une structure d'habitation convenable. Grameen a donc proposé à la place l'idée de « prêts abris ». Ils ont à nouveau été rejetés, cette fois au motif que leurs emprunteurs ne pouvaient pas se permettre des prêts non générateurs de revenus. Grameen a changé de tactique et a appliqué une troisième fois, cette fois pour faire des "prêts d'usine", l'explication étant que les emprunteurs travaillaient à domicile, donc la maison était aussi une usine qui permettait aux emprunteurs de gagner un revenu. Grameen a été rejeté pour la troisième fois.

Après ce troisième rejet, Yunus, le fondateur de la banque, a rencontré personnellement le gouverneur de la Banque centrale pour plaider en faveur de leur candidature. Lorsqu'on lui a demandé s'il pensait que les emprunteurs rembourseraient les prêts, il a répondu : « Oui, ils le feront. Ils le font. Contrairement aux riches, les pauvres ne peuvent pas risquer de ne pas rembourser. C'est la seule chance qu'ils ont. » Grameen a ensuite été autorisée à ajouter des prêts au logement à sa gamme de services.

En 1999, Grameen a accordé des prêts au logement d'un montant total de 190 millions de dollars pour construire plus de 560 000 logements avec un remboursement presque parfait. En 1989, leur prêt immobilier moyen était passé à 300 $. Cette année-là, le programme de logement Grameen a reçu le Prix international Aga Khan d'architecture.

Perception de la Grameen Bank des personnes économiquement défavorisées

Lorsque Muhammad Yunus a fait les premiers pas vers la création de la Grameen Bank au Bangladesh et a commencé à fournir des microcrédits à ceux qui vivaient dans une pauvreté abjecte dans la zone rurale entourant Jobra

Dans son livre Banker to the Poor : Micro-lending and the Battle Against World Poverty, Muhammad Yunus montre les raisons pour lesquelles la Grameen Bank fonctionne comme elle le fait, en disant : « Quand vous tenez le monde dans votre paume et que vous vue à vol d'oiseau, vous avez tendance à devenir arrogant, vous ne réalisez pas que les choses deviennent floues lorsqu'elles sont vues d'une distance énorme. J'ai plutôt opté pour la "vue à vol de vers". … Les pauvres m'ont appris une toute nouvelle économie. J'ai appris les problèmes ils font face de leur propre point de vue. » Ici, nous voyons sa volonté de s'immerger avec les personnes qu'il vise à aider. Nous avons un premier aperçu de la perception de Muhammad Yunus des pauvres absolus lorsqu'il rencontre Sufiya Begum, un fabricant de tabourets en bambou qui a été piégé dans le cercle vicieux de la pauvreté en raison d'un manque de 27 cents. C'est là que l'on constate que ce qui deviendra la Grameen Bank, est fondée sur le cœur d'un seul homme pour ceux que la société et les grandes entreprises pourraient ou ne voudraient pas aider. Prenant des mesures productives, Yunus a travaillé avec les banques et la communauté environnante pour permettre à des personnes comme Sufiya de pouvoir demander un crédit et de l'utiliser de la manière la meilleure et la plus productive qu'elle connaisse dans sa situation unique. La Grameen Bank devrait être une banque de normes inhabituelles. Il faudrait que ce soit, comme l'a dit Yunus, "une institution qui prêterait à ceux qui n'avaient rien". comme ceux de Jobra qui ne pouvaient pas utiliser un puits tubulaire profond à leur disposition.

Au fur et à mesure que la banque Grameen s'est développée et étendue au fil des années depuis ses débuts, elle continue de fonctionner sur ces deux mêmes principes. Aujourd'hui, la Grameen bank suppose toujours que lorsque les individus bénéficieront d'un crédit, ils seront en mesure d'initier eux-mêmes une mobilité sociale ascendante par le biais d'initiatives entrepreneuriales. En conséquence, Grameen diffère de nombreux autres efforts de justice sociale en ce qu'il n'inclut pas de programmes de formation intensive en réadaptation pour les personnes défavorisées qu'il sert. Au lieu de cela, Grameen donne à ses emprunteurs la liberté de poursuivre un avenir meilleur en utilisant les compétences qu'ils possèdent déjà de la meilleure façon possible, l'adhésion à un groupe de soutien de cinq personnes étant la seule exigence.

La Grameen Bank encourage ses membres à créer un impact positif en s'impliquant activement dans la politique de leur pays. Selon le livre de Muhammad Yunus, Banker to the Poor, Yunus a chargé le personnel de sa banque d'encourager les emprunteurs Grameen à voter ; cependant, le personnel ne devait pas influencer les décisions des électeurs sur le parti politique à soutenir. Alors que tous les groupes Grameen sont tenus de faire preuve d'une forme de démocratie (comme l'élection d'un président et d'un secrétaire), le personnel de Grameen a été surpris de constater que les emprunteurs étaient ravis de l'opportunité d'afficher leurs droits de vote en tant que citoyens du Bangladesh lors des élections nationales de 1991. . Le travail du personnel de Grameen a déclenché une forte augmentation de l'activité politique qui s'est poursuivie jusqu'aux élections de 1992, 1996 et 1997. Étant donné que la Grameen Bank s'adresse aux femmes, les élections de 1996 ont reçu plus de femmes votantes que d'hommes, ce qui a conduit à la suppression des partis politiques opposés aux droits des femmes. Non seulement plus de femmes ont participé à l'activisme politique, mais plus de 1 750 membres de Grameen, 268 hommes et 1 485 femmes, ont été élus aux bureaux locaux en 1997.

Dans une interview avec PBS en 2006, (après seize ans d'expérience avec la Grameen Bank en tant qu'entreprise sociale), Yunus a exprimé sa satisfaction dans le système de micro-crédit de la Grameen Bank comme une motivation et une opportunité pour les pauvres d'améliorer leur propre situation. Il a souligné qu'il avait observé que les emprunteurs de la Grameen acquièrent un sentiment de confiance et d'autosuffisance lorsqu'ils remboursent leurs prêts auprès de la banque Grameen. Tout en faisant attention à ne pas critiquer la place qui revient à l'œuvre caritative, il a ajouté que le bénéficiaire d'un don de bienfaisance ne ressent pas ces avantages émotionnels à long terme de la même manière.

Statistiques opérationnelles

La Grameen Bank appartient aux emprunteurs de la banque, dont la plupart sont des femmes pauvres. Sur le total des capitaux propres de la banque, les emprunteurs détiennent 94 % et les 6 % restants appartiennent au gouvernement du Bangladesh.

La banque a considérablement augmenté entre 2003 et 2007. En janvier 2011, le nombre total d'emprunteurs de la banque était de 8,4 millions, dont 97 % sont des femmes. Le nombre d'emprunteurs a plus que doublé depuis 2003, lorsque la banque comptait 3,12 millions de membres. Une croissance similaire peut être observée dans le nombre de villages couverts. En octobre 2007, la Banque comptait un effectif de plus de 24 703 employés ; ses 2 468 agences fournissent des services à 80 257 villages, contre 43 681 villages couverts en 2003.

La banque a distribué 1,437 billion de BDT (20,92 milliards de dollars) de prêts, dont 1,317 billion de BDT (19,02 milliards de dollars) ont été remboursés. La banque revendique un taux de recouvrement des prêts de 96,67 %, en hausse par rapport au taux de recouvrement de 95 % revendiqué en 1998. David Roodman a critiqué les pratiques comptables utilisées par Grameen pour déterminer ce taux.

Le nombre mondial de micro-emprunteurs potentiels est estimé à 1 milliard, avec une demande totale de prêts de 250 milliards de dollars. Le modèle de microfinance actuel dessert 100 millions de personnes avec 25 milliards de dollars de prêts. La Grameen Bank est détenue à 95 % par les pauvres locaux et à 5 % par le gouvernement.

La formation du personnel

Le personnel de la Grameen Bank travaille souvent dans des conditions difficiles. Les employés reçoivent 6 mois de formation en cours d'emploi tout en observant des personnes qualifiées et expérimentées de diverses branches de Grameen. L'objectif de cette formation est que le stagiaire "apprécie le potentiel inexploré des démunis" et découvre de nouvelles façons de résoudre les problèmes qui se posent au sein de la branche Grameen. Après avoir terminé la période de 6 mois, les stagiaires retournent au siège de Dhaka pour examen et critique avant d'être nommés dans une agence bancaire.

Honneurs

  • 1994, la Grameen Bank a reçu le prix du jour de l' indépendance en 1994, qui est la plus haute récompense gouvernementale.
  • Le 13 octobre 2006, le Comité Nobel a décerné à la Grameen Bank et à son fondateur, Muhammad Yunus, le prix Nobel de la paix 2006 « pour leurs efforts visant à créer un développement économique et social par le bas ». L'annonce du prix mentionne également que :

Depuis des débuts modestes il y a trois décennies, Yunus a, avant tout à travers la Grameen Bank, fait du micro-crédit un instrument de plus en plus important dans la lutte contre la pauvreté. La Grameen Bank a été une source d'idées et de modèles pour les nombreuses institutions dans le domaine du micro-crédit qui ont vu le jour dans le monde.

Le 10 décembre 2006, Mosammat Taslima Begum, qui a utilisé son premier prêt de 16 euros (20 dollars) de la banque en 1992 pour acheter une chèvre et est par la suite devenue une entrepreneure prospère et l'un des membres élus du conseil d'administration de la banque, a accepté le Prix ​​Nobel au nom des investisseurs et emprunteurs de la Grameen Bank lors de la cérémonie de remise des prix tenue à l' hôtel de ville d' Oslo .

La Grameen Bank est la seule société commerciale à avoir remporté un prix Nobel. Le professeur Ole Danbolt Mjøs, président du Comité Nobel norvégien, a déclaré dans son discours qu'en remettant le prix à la Grameen Bank et à Muhammad Yunus, le Comité Nobel norvégien voulait attirer l'attention sur les réalisations du monde musulman , sur la perspective des femmes, et sur la lutte contre la pauvreté.

Les citoyens du Bangladesh ont célébré le prix. Certains critiques ont dit que le prix affirme le néolibéralisme .

Entreprises associées

Article principal: famille d'organisations Grameen

La Grameen Bank est devenue plus de deux douzaines d'entreprises de la Grameen Family of Enterprises. Ces organisations comprennent Grameen Trust , Grameen Fund , Grameen Communications , Grameen Shakti (Grameen Energy), Grameen Telecom , Grameen Shikkha (Grameen Education), Grameen Motsho (Grameen Fisheries), Grameen Baybosa Bikash (Grameen Business Development), Grameen Phone , Grameen Software Limited , Grameen CyberNet Limited , Grameen Knitwear Limited et Grameen Uddog (propriétaire de la marque Grameen Check ).

Le 11 juillet 2005, le Grameen Mutual Fund One (GMFO), approuvé par la Securities and Exchange Commission du Bangladesh, a été inscrit en tant qu'offre publique initiale . L'un des premiers fonds communs de placement du genre, GMFO permettra aux plus de quatre millions de membres de la banque Grameen, ainsi qu'aux non-membres, d'acheter sur les marchés des capitaux du Bangladesh. La Banque et ses composantes valent ensemble plus de 7,4 milliards de dollars.

La Fondation Grameen a été développée pour partager la philosophie Grameen et étendre les avantages de la microfinance pour les personnes les plus pauvres du monde. La Grameen Foundation, qui a une note A de [Charity Watch], fournit des microcrédits aux États-Unis (le seul pays développé où cela est fait) et soutient les institutions de microfinance dans le monde entier avec des garanties de prêt, une formation et un transfert de technologie. Depuis 2008, la Grameen Foundation soutient les institutions de microfinance dans les régions suivantes :

À partir de 2005, la Grameen Bank a travaillé sur Mifos X, un cadre technologique open source pour les solutions bancaires de base. Depuis 2011, la Grameen Bank a publié cette technologie sous la direction de Mifos Initiative , une organisation américaine à but non lucratif.

Critique

Certains analystes ont suggéré que le microcrédit peut amener les communautés à s'endetter auxquelles elles ne peuvent échapper. Les chercheurs ont noté des cas où les microcrédits de la Grameen Bank étaient liés à l'exploitation et aux pressions exercées sur les familles pauvres pour qu'elles vendent leurs biens, entraînant dans des cas extrêmes des humiliations et finalement des suicides.

L' Institut Mises de Jeffrey Tucker suggère que les banques de microcrédit dépendent des subventions pour fonctionner, agissant ainsi comme un autre exemple de bien - être. Yunus pense qu'il travaille contre l'économie subventionnée, en donnant aux emprunteurs la possibilité de créer des entreprises. Certaines des critiques de Tucker sont basées sur son interprétation des « 16 décisions » de Grameen, considérées comme un endoctrinement, sans tenir compte de ce qu'elles signifient dans le contexte des paysans pauvres et illettrés.

Le documentaire norvégien, Caught in Micro dette , a déclaré que Grameen échappait à l'impôt. Le documentaire espagnol Microcredit l'a également suggéré. L'accusation est basée sur le transfert non autorisé d'environ 100 millions de dollars US, donnés par l'Agence norvégienne de coopération au développement (NORAD), d'une entité Grameen à une autre en 1996, avant l'expiration de l'exonération fiscale de la Grameen Bank. Cependant, le NORAD a publié une déclaration en décembre 2010 dégageant Yunus et la Banque de tout acte répréhensible sur ce point, à la suite d'un examen complet du soutien du NORAD commandé par le ministre du Développement international.

Yunus nie qu'il s'agisse d'évasion fiscale :

Il n'est pas question ici d'évasion fiscale. Le gouvernement a offert des opportunités aux organisations; nous avons utilisé ces opportunités dans le but de bénéficier à nos actionnaires qui sont les femmes rurales pauvres du Bangladesh.

David Roodman et Jonathan Morduch s'interrogent sur la validité statistique des études sur les effets du microcrédit sur la pauvreté, constatant la complexité des situations. Yoolim Lee et Ruth David discutent de la façon dont la microfinance et le modèle Grameen en Inde du Sud ont été déformés ces dernières années par le capital-risque et les faiseurs de profits. Dans certains cas, les familles rurales pauvres ont subi des spirales d'endettement, le harcèlement de la part des agents de recouvrement de la microfinance et, dans certains cas, le suicide.

Représentation dans d'autres médias

  • Le film To Catch a Dollar (2010) documente le processus d'établissement des programmes Grameen America dans le Queens , New York en 2008. Il a été présenté pour la première fois au Sundance Film Festival 2010 .
  • Dans le film documentaire Living on One Dollar (2010), la Grameen Bank fournit un microcrédit pour démarrer de petites entreprises à domicile dans un village rural du Guatemala. Le documentaire est disponible directement auprès de l'association "Living on One" [2] , et sur Netflix [3] .

Voir également

Remarques

Les références

Lectures complémentaires

Liens externes